オカジマ リオです。
先日、以下の商品を購入しました。
個別株や投信に投資する金融リテラシー高めの知識ある方々にとっては、手数料ぼったくりの悪名高い保険（または年金）であることに違いはありません。
が、私はそれらを売る身でもあるため、お勉強は欠かせません。
身銭を切るのが一番の勉強法なのです。
ところで、私はすっかり忘れていました。
昨年の１月、ちょうどアップルショックの頃。
１ドル＝１０４円台になったことがありました。
「もしかして、変額年金か保険を買うなら今かも」
と思いましたので、私は地銀の積立から一部引き出し、一部は日本株に投資しましたが、
１００万円で第一フロンティア生命の「プレミアカレンシー・プラス２」を購入していました。
実は、この商品が「目標値に達した」とおしらせが先日ありました。
日本株に投資した結果は、この記事で触れています。
シベールは民亊再生法適用・・・・トホホ。
コメ兵は損切り。
一方、石川製作所は成功しました。
話しを戻します。
第一フロンティア生命の「プレミアカレンシー・プラス２」をざっくり説明します。
出来れば、ＰＤＦファイルを見ながらの方が分かりやすい？？と思います。
１・契約時費用：基本保険金額に対して３．５％
３．５％ぉ？？
運用期間５年の場合です。１０年だと、なんと６％もかかります。
窓販の投資信託もビックリの手数料です。
仮に１００万円を費用込みで購入しても、９６５，０００円くらいしか買付に回りません。
３５，０００円から販売銀行に手数料とやらが支払われるのかしら。
２・円換算での目標値、通貨を設定します。
目標値は１０５％、あるいは１１０％～２００％の１０％刻みで設定します。
ちなみに私は１０５％に設定し、通貨は米ドルにしました。
豪ドルはあまりなじみがないものですから。
３・目標値に達したら、円建て終身保険に移行します。
他にも方法があるようです。
・解約して日本円で受け取る
・年金として受け取る
今回、私は日本円で受け取ることを選択したため、４月中には１０５万円ほどが受け取ることが出来る見込みです。
えーと税金はどうなるかしら。
ＰＤＦファイルによると、加入して５年未満なので、払込金額と受け取った金額の差額が源泉分離課税、とありますね。
ん？でも円建て終身保険に移行した、と先日の通知にはあるけど？？
円建て終身保険に移行すると一時所得として税額計算される、とあるので
所得税はゼロ？住民税もゼロ？？
所得税と住民財の合計で１万円くらい引かれると思っていましょ。
おそらく確定申告は必要なはずです。
所得税で不要でも住民税の分は。
１００万円が１０５万円。
１年２カ月で目標に達したことになります。
しかし、米国株投資をしていた人は言うでしょう。
米国株に投資していた方が運用成績がよかったと。
タラレバになりますが、ここで試算してみましょう。
同時期、私はＶＴを購入していました。
| 19/01/08 | 01/04 | 外株 | A1646 LVS LAS VEGAS SANDS CORP C |
配当 | 38 株 | 0.750 US$ | 20.45 US$ | |
| 01/04 | 外株 | A2758 VT VANGUARD TOTAL WORLD ST |
特定 | 買付 | 20 株 | 65.000 US$ | -1,306.31 US$ |
| 12/25 | 外株 | A2758 VT VANGUARD TOTAL WORLD ST |
特定 | 売付 | 20 株 | 80.670 US$ | 1,605.38 US$ |
＠６５→８０
ここ１年では８３ドル台に上昇したのが最高ですから、まあまあ？の取引だったでしょう。
日本円を米ドルに替えるタイミングもあるので一概に言えませんが、この保険を申込んだ時の為替レートがドル建てで９，１００．０１ドル。
１ドルが１０９円８９銭の計算です。
９，１００ドルでＶＴが何株買えたかと言うと
９，１００÷＠６５＝１４０株
※手数料は考慮しないことにしましょう。
このレートは為替ヘッジや手数料などを考慮したレートでありましょうから。
これが８０ドルまで上昇しました。
＠８０×１４０＝１１，７６０ドル
１１，７６０－９，１００＝２，６６０ドル
２，６６０ドル×２１．３１５％＝約５４０ドル３８セント
２，６６０－５４０＝２，１２０ドル
１ドル＝１０９円とすると
※ＶＴの売りが約定した１２月２５日、この日は１ドル＝１０９円４０銭ほどで取引されていました。
１０９×２，１２０＝２３１，０８０円
計算上ですが、米ドルに替えてＶＴを購入していた方が儲けが大きかったと言うのがお分かりですね。
しかし、この時期にこのタイミングで償還されるかも・・・誰が想像したでしょう。
まずは、振込を待ちます。
