今日の話題は全くお金と関係ないので最初から閉じます。
続きを読む【積立NISAって使える？】２０１８年以降の運用方針について（１）
もう２０１８年の話？
時期尚早の感がありますが、カブドットコム証券の２０１７年分ＮＩＳＡ枠をどのように使い切るか、あるいは使い切らずに終了するか。
２０１８年から導入されるであろう積立ＮＩＳＡという奴が果たして使えるやつなのかを検証する場及び次年度の運用方針を自分で決める場第一弾です。
さて、積立ＮＩＳＡの制度ですが、私は怠け者なので有名ブロガーさんの記事の場所をお示しします。
最近、日経マネー誌でもよくみかける「まつのすけ」さんのブログです。
クレジットカードのポイントの記事にもお世話になりました・・・・
ほんとによく調べられている。
で、早速結論ですが、
この制度、私には「使えません」ね。（バッサリ）
使わないです。
現行ＮＩＳＡの年間１２０万円の枠継続使用で行きます。
２０１８年以降は現在カブドットコム証券にあるＮＩＳＡ枠を他の金融機関に移動することも考えています。
年間４０万円を２０年間積立＝累計８００万円ですが、私が４０歳のときにこの制度が開始されていたら、この方法で老後資金を確保していたことでしょう。
アラフィフな私にこれから２０年の時が要るのかどうか・・・・
積立出来る商品も限られているようです。
現時点では何も決まっていない、というべきでしょう。
投信でインデックス商品かアクティブ商品かあ・・・・
金融庁のＨＰに直リンク貼るのもどうよ、なのですが、この制度は時間を味方につけた長期投資家向けな制度のように思います。
http://www.fsa.go.jp/singi/kakei/siryou/20170203/03.pdf
↑金融庁のＨＰのＰＤＦファイル。
「積立ＮＩＳＡ」について言及。
現時点で４０歳未満、投資未経験者なら導入してもいい制度だと思います。
確定拠出年金と並行して積立していけば、私が４０歳と仮定して月１２０００円の拠出額に月３３０００円の非課税枠が出来ることになりますし、月４５０００円を２０年間積み立てると、元本で１０８０万円確保できますからね。
どうやら積立ＮＩＳＡの枠は一度売却すれば、残年数分（４０万円×年数）も使用できないようだし、確定拠出年金と非常に相性がいい制度ではないのかしら。
※考えが変わるやもしれません。あしからず。
【老後資金の運用結果】2017/05/04現在
投資元本：６７２６５２３円
１・カブドットコム証券分
ＮＩＳＡ以外 ５０２０００円
ＮＩＳＡ ６４００００円
お預かり金 １０９１９２９円
未決済金額等 ０円
小計 ２２３３９２９円
損益 －１２３２００円
２・投資信託 （投資元本２４９９８９２円）
投資信託Ａ １４８３９５７円
投資信託Ｂ ４９９３５６円
eMAXIS バランス（８資産均等型）
３０２４０６円
SMTAMダウ・ジョーンズ インデックスファンド
１９９３６１円
小計 ２４８５０８０円
損益 －１４８１２円
３・マネックス証券分
日本株式 ０円
投資信託 ５２３６円
投資額に対して ＋３０９円
米国株式 ３２１５９４９円
損益 ＋２２６３４１円
お預かり金（日本円） ０円
お預かり金（米ドル） ８９７３８２円
小計 ４１１８５６７円
４・某金融機関普通預金 ５９８円
小計 ５９８円
合計 ８８３８１７４円
投資元本より ＋２１１１６５１円
平成２９年度確定損益 ＋５２７３２円
